Wykorzystujemy ciasteczka (ang. cookies) w celu gromadzenia informacji związanych z korzystaniem ze strony. Stosowane przez nas pliki typu cookies umożliwiają: utrzymanie sesji Klienta (także po zalogowaniu), dzięki której Klient nie musi na każdej podstronie serwisu ponownie się logować oraz dostosowanie serwisu do potrzeb odwiedzających oraz innych osób korzystających z serwisu; tworzenie statystyk oglądalności podstron serwisu, personalizacji przekazów marketingowych,
zapewnienie bezpieczeństwa i niezawodności działania serwisu. Możesz wyłączyć ten mechanizm w dowolnym momencie w ustawieniach przeglądarki. Więcej tutaj.
Nadzór finansowy nie reguluje konieczności wnoszenia wkładu własnego przy kredycie samochodowym, tak jak jest to obecnie w przypadku kredytu mieszkaniowego. Czy jednak w praktyce, gdy będziemy starali się o kredyt na auto, bank nie będzie wymagał od nas zaangażowania własnych środków? Jeśli tak, to w jakich sytuacjach i w jakiej wysokości?
Bank może wymagać przy kredycie samochodowym wniesienia wkładu własnego. Nie jest to jednak regułą, ponieważ analizując dostępne oferty banków, bez problemu znajdziemy takie, które są w stanie sfinansować 100 proc. wartości zakupu. Wysokość wkładu własnego uzależniona jest zwykle od kilku czynników, m.in. ceny pojazdu, czy jego rocznika. Oceniana jest oczywiście również sytuacja finansowa kredytobiorcy.
W przypadku finansowania nowych aut można z reguły liczyć na kredyt pokrywający 100 proc. wartości samochodu. Wyjątek może jednak stanowić sytuacja, w której cena auta jest wysoka, a bank ocenia zdolność kredytową klienta stosunkowo nisko. Ocena zdolności przy kredytowaniu jest niezwykle ważną kwestą. Klient musi przedstawić zazwyczaj komplet dokumentów pozwalających ją zbadać. Konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia o dochodach oraz potwierdzenia stażu pracy u aktualnego pracodawcy. Jeśli okaże się, że zdolność nie jest zbyt wysoka, to nawet w przypadku nowego auta, klient będzie musiał liczyć się z koniecznością wniesienia wkładu własnego.
Dobra ocena zdolności kredytowej może nie wystarczyć, jeśli staramy się o kredyt na auto używane. Im starszy pojazd będziemy chcieli kupić, tym większa szansa, że banki będą domagać się wyższego wkładu własnego. Zwykle banki decydują się pokryć całość kosztów w przypadku nowych pojazdów, lub nie starszych niż 1-2 lata. Pamiętajmy również, że przy kredytowaniu używanego auta okres finansowania nie będzie dłuższy niż 6-8 lat. Banki przyznają kredyty tak, aby w ostatnim roku spłaty, auto nie było starsze niż ok. 15 lat.
Jako przykład weźmy ofertę Volkswagen Banku. W jej ramach, decydując się na zakup auta używanego, maksymalnie 3-letniego, wysokość wkładu
własnego ustalona zostanie na poziomie od 20 proc. wartości auta. Okres kredytowania wynosił będzie maksymalnie 7 lat. Podkreślmy, że korzystając z oferty kredytu na nowe auta w Volkswagen Banku, wkład własny zasadniczo nie będzie wymagany.
Pośród ofert z wymaganym wkładem własnym, interesująca wydaję się być oferta ŠKODA Kredyt 0 proc. Jest ona skierowana do osób zainteresowanych zakupem nowego auta, które dysponują niepełną kwotą wartości samochodu. Wymagany wkład własny w przypadku tej oferty wynosi 50 proc. Kredyt przyznawany jest na okres 3 lat. Zaletą tego produktu jest oprocentowanie nominalne na poziomie 0 proc.
Wysokość wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu uzależniona jest od rożnych czynników, może ona wynosić od 0 do nawet 50 proc. wartości auta. Podkreślmy, że coraz częściej posiadanie udziału własnego nie jest konieczne by kupić auto na kredyt, jednak oferty kredytowe dla posiadających środki na wkład własny są zwykle korzystniejsze.
Z punktu widzenia samego klienta konieczność wniesienia wkładu własnego wiąże się z możliwością otrzymania preferencyjnych warunków finansowania. Możemy liczyć na niższe oprocentowanie czy prowizję za udzielenie kredytu. Dlatego wnoszenie wkładu własnego, nie tylko sprawi, że otrzymanie kredytu będzie łatwiejsze, lecz także zapewni korzystniejsze warunki jego spłaty.
Maj 2015
Żaneta Pilarska
Zdjęcie: sxc darktaco
Tekst pochodzi z poniższego numeru miesięcznika motoryzacyjnego:
