Wykorzystujemy ciasteczka (ang. cookies) w celu gromadzenia informacji związanych z korzystaniem ze strony. Stosowane przez nas pliki typu cookies umożliwiają: utrzymanie sesji Klienta (także po zalogowaniu), dzięki której Klient nie musi na każdej podstronie serwisu ponownie się logować oraz dostosowanie serwisu do potrzeb odwiedzających oraz innych osób korzystających z serwisu; tworzenie statystyk oglądalności podstron serwisu, personalizacji przekazów marketingowych,
zapewnienie bezpieczeństwa i niezawodności działania serwisu. Możesz wyłączyć ten mechanizm w dowolnym momencie w ustawieniach przeglądarki. Więcej tutaj.
Kupujemy używane auto i spośród kilku możliwości kredytowania decydujemy się na kredyt samochodowy. Iluletnie auto możemy kredytować? Jakie warunki należy spełnić? Jakie czynniki brać pod uwagę wybierając ofertę kredytu? W poniższym artykule postaramy się odpowiedzieć na wszystkie te pytania.
W ramach bankowych ofert kredytów samochodowych możemy finansować auta nowe, jak i używane na prawie takich samych zasadach. Obok ofert banków do dyspozycji klientów są także kredyty w komisach. Jednak ta forma kredytowania jest zwykle droższa. Ponadto wadą zaciągania kredytu w komisie jest to, że musimy zdecydować się na auto z konkretnego punktu sprzedaży, zaś biorąc kredyt w banku ten problem nie będzie występował. Zaciągając zobowiązanie w banku, kredytobiorca może liczyć na finansowanie auta zakupionego zarówno w autokomisie, jak i od osoby fizycznej.
Jeżeli chodzi o samą procedurę i czas załatwiania wszelkich formalności, to banki proponują ograniczenie formalności do minimum. Zwykle wstępną decyzje otrzymać można w jeden dzień. Ba, składając wniosek przez Internet, ma decyzję kredytową czeka się nawet tylko kilkudziesiąt minut. Dokumenty kredytowe można złożyć już w momencie, gdy poszukujemy auta, ale nie mamy wybranego jeszcze konkretnego pojazdu. Podczas naszych poszukiwań bank będzie wyliczał naszą zdolność, może nam również pomóc skonkretyzować, na jakie auto możemy sobie pozwolić. Oczywiście umowę podpiszemy dopiero, gdy auto będzie wybrane.
Zwykle banki udzielają kredytów na pojazdy maksymalnie 10-letnie. Jednak nie jest to reguła. Sporo zależy także od długości okresu kredytowania. Przykładowo, Santander Consumer Bank finansuje pojazdy maksymalnie 12-letnie, jednak w momencie spłaty ostatniej raty samochód nie może mieć więcej niż 16 lat. Jednak już korzystając z oferty BNP Paribas, możemy nabyć samochód maksymalnie 8-letni, natomiast maksymalny okres kredytowania auta używanego to 10 lat. W przypadku Getin Banku najdłuższy akceptowalny okres kredytowania wynosi 96 miesięcy, nie ma natomiast ograniczeń dotyczących wieku pojazdu. Najstarszy samochód kupimy biorąc kredyt w mBanku - tutaj auto może być nawet 14-letnie, jednak maksymalny okres kredytowania wynosi 7 lat.
Kolejną istotną kwestią jest właśnie okres spłaty. Ten w przypadku aut używanych wynosi do 10 lat. Oczywiście jednak im starsze jest auto, na tym krótszy czas banki będą skłonne pożyczać pieniądze. Wynika to z faktu, że starsze auta są bardziej awaryjne i mają mniejszą wartość rynkową. Nie stanowią zatem dobrego zabezpieczenia. Pamiętajmy także, że w trakcie spłacania kredytu nie możemy sprzedać auta bez zgody banku.
Finansować można nie tylko auta osobowe. Kredyt otrzymamy także na używane auta ciężarowe, a nawet na motocykle, skutery, quady, sprzęt
pływający (jachty, motorówki, łodzie, żaglówki), a nawet przyczepy campingowe, pojazdy typu camper czy przyczepy towarowe.
Biorąc kredyt na auto używane, bank może wymagać od nas wykupienia ubezpieczenia w „zaprzyjaźnionym” towarzystwie. Nie musi być to jednak niekorzystna oferta - np. polisy OC+AC mogą okazać się atrakcyjniejsze cenowo niż gdy chcielibyśmy nabyć takie ubezpieczenia samodzielnie. Ponadto w wielu przypadkach banki umożliwiają doliczenie wykupionego ubezpieczenia do kredytu, dzięki czemu nie trzeba całej składki uiszczać jednorazowo.
Często decydując się na kredyt na auto używane musimy jednak także liczyć się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia od utraty pracy. Przykładowo, BNP Paribas wymaga przystąpienia do grupowego ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy i nieszczęśliwego wypadku. Getin Bank przy okazji kredytu proponuje polisy także na dom czy mieszkanie. mBank, choć nie narzuca konieczności zakupu ubezpieczenia, to jednak kusi 10-procentową zniżką na ubezpieczenia komunikacyjne online.
Pamiętajmy również, iż banki często żądają, aby przeglądy techniczne były dokonywane wyłącznie w autoryzowanych stacjach obsługi. Może to wpłynąć na wyższe koszty serwisowania.
Przeglądając oferty można zauważyć, że większość banków proponuje te same produkty zarówno w przypadku kredytowania nowych, jak i używanych aut. Przy tym należy wziąć pod uwagę, iż atrakcyjniejsze warunki proponowane są klientom, którzy wraz z kredytem wyjdą z banku także z kontem osobistym czy ubezpieczeniem.
Głównym ograniczeniem, jakie należy wskazać w przypadku kredytów samochodowych, jest wiek pojazdu. Zwykle nie powinien on mieć więcej niż dziesięć lat. Ponadto okres kredytowania jest krótszy niż obowiązujący przy kredytowaniu aut nowych.
Grudzień 2014
Żaneta Pilarska
Tekst pochodzi z poniższego numeru miesięcznika motoryzacyjnego:
